Страхование здоровья: особые риски

Один план медицинского страхования от известного страховщика обещает более низкие страховые взносы, но предупреждает, что потребителям, возможно, придется подавать собственные иски и договариваться о расходах со стороны больниц и врачей. Другой отменяет ежегодные отчисления, но требует от страхователей доплачивать, если им потребуются определенные операции и процедуры. Иногда это оказывается последней каплей в, казалось бы, бесконечном поиске работодателями, потребителями и страховщиками святого Грааля: виной всему — менее дорогостоящее покрытие. Выплаты на 15–30 процентов ниже, чем у конкурентов, но тарифные планы возлагают на потребителей бремя: приходится изловчиться, чтоб получить выплату.

Выбор вариантов в программе страхования, если они есть, — это некая игра. Вы оцениваете состояние своего здоровья на основе внутренних убеждений, иногда подтверждаемых медицинскими записями, а иногда совершенно случайно. Страховая компания тоже вас оценит! Молодость и прекрасное здоровье сделают вам хорошую скидку. Хронические заболевания приведут к удорожанию страховки.

Самым спорным моментом в страховании для большинства людей является категория страхования стоматологических рисков. Рассмотрим, почему.

1) Люди с хорошими зубами считают, что могут обойтись без этой страховки. Во-первых, зубы не беспокоили их несколько лет и очевидно, что они не будут беспокоить их еще год. Наследственность — это важно. Мы понимаем, что в такой страховке нуждаются люди, страдающие кариесом с детства, а вот тем, у кого крепкие зубы, нет.

Здесь следует учитывать несколько факторов:

Самые сложные (а значит и дорогие) стоматологические операции часто происходят в результате несчастных случаев. Судьбу предсказать невозможно, но бесплатное лечение решит многие проблемы.

Зубную боль нельзя терпеть — спросите тех, кто хоть раз ее испытал ее. Откладывать лечение надолго не получается.

Хорошие зубы — не всегда крепкие десны. Неправильно подобранная зубная паста, любовь к горячим напиткам или напиткам со льдом могут быстро усугубить только что начавшуюся проблему. От легкого покраснения десен до потери зуба — несколько незаметных шагов.

Оказывается, пользоваться страховкой очень выгодно!

2) Для тех, кто не пользуется годовой страховкой, вложение будет значимым и бесполезным. По этой причине многие, однако, исключают стоматологические риски из списка своей политики.

Несколько раз проверить состояние зубов за свой счет дешевле, чем оплатить страховку. Легкое медицинское вмешательство также может быть дешевле, чем обычная страховка.

В любом случае, страхование — это ментальная установка. Общество на своем примере показывает, почему нужна защита, а люди, которые вовремя не обезопасили себя, просто выпадают из процесса. Болезни похожи на снежный ком: они катятся и отбирают важные ресурсы.

В каких случаях, имея страховку, людям может быть отказано в выплате? Это важно, потому что гарантия платежей — это основная причина, по которой мы ставим больше галочек в нашем полисе и готовы платить больше денег.

Принципиально рискованное поведение: активные (иногда заведомо опасные) занятия спортом, странное социальное поведение (опасные споры) — все это влияет на оплату, если это доказанный факт. Все помнят историю о парне, который в споре съел улитку. Какими бы печальными ни были последствия, страховая компания уменьшила выплату за лечение.

Алкогольное опьянение при аварии. Если клиент не хочет нести ответственность за свое здоровье, страховая компания тем более не готова взять на себя франшизу.

Автокатастрофа при отсутствии документов. Это еще раз подчеркивает важность дисциплины во всех вопросах, касающихся договорных отношений.